管理与日俱增的支付处理量和复杂性

　　医疗支付的处理量正在迅速膨胀，其复杂性也不断增长。据我们估计，未来几年，符合 HIPAA 规定的支付处理量将以8%的年复合增长率(CAGR)增长。此外，5010和 ICD-10等新法规(旨在创建定义更明确的数据标准)更是增加了复杂性，迫使相关机构不得不支出数亿美元的投资。

　　另外，我们还预测，数字化存储的可转移临床数据将会剧增。目前，只有不到20%的临床数据采用电子化的形式，各个数据领域之间缺乏统一的标准。我们看到，临床数据正快速朝着电子化和标准化的方向发展，这很大程度上归功于2009年《美国复苏和再投资法案》中有关对电子医疗病历要求的激励。

　　临床数据的复杂性不容小觑，一位典型患者级的临床数据集可能涉及800多个互不相关的领域，而与金融事务有关的数据仅仅涉及20～30个领域。对这些临床数据进行数字化、标准化和规范化，使其可以用于运营和临床决策，将需要投入大量资金并且会产生持续不断的运营成本。医疗行业中很少有几个参与者具备独立处理这些问题所需要的规模或精明。

　　整个体系的复杂性再加上其他原因，会导致未来几年内行业管理成本以每年约10%的速度增长，高于医疗费用的增长速度。要应对这些成本问题，需要私营企业共同行动。根据美国参众两院最近通过的医疗法案，美国国会预算局(Congressional Budget Office, CBO)预计，到2014年仅可节约30亿美元的管理成本，仅占到行业总体管理成本的一小部分。

　　成本管理的压力应该会使得行业参与者更愿意携手合作，尝试新的解决办法。整个行业的合作，最终会刺激全程支付自动化等支付模式的产生(我们已在2007年的文章中对此做过介绍)。正如该文章所述，我们相信，通过全行业的合作，可以形成规模化的支付结算模式，将通过票据交换所进行的医疗支付处理、自动化票据交换所支付网络以及针对零售支付的凭卡网络支付紧密结合起来。

　　应对消费者支付所带来的挑战

　　根据我们为2010年医疗资金流而建立的模型，在目前的医疗费用中，消费者所支付的部分要高于雇主支付的部分。该成本费用包括医保范围以外服务的直接支付部分、保后自付费用部分以及消费者缴纳的保险费用部分。在美国，4,600万无保人员的医疗费用得不到补偿，依然是一个问题，但改革将会缓解这一问题。事实上，增长速度最快的坏账来自于参保患者无法支付在保险公司支付过医疗账单中应付部分后应由参保人自付的那一部分。由于在新的医疗法规通过后将有更多参保患者进入市场，这类坏账很可能还会增长。例如，在一个多设施医院系统中，我们发现，参保患者的保后自付而未付余额以每年30%的速度增长;而对于无保患者(自掏腰包支付服务费用)，这一速度仅为19%。

　　这种趋势将使保后自付余额的收款问题成为医疗支付领域中非常重要的核心问题。通过创新的患者融资方式、更好的前端零售收入周期方案和方便消费者的收账方法，执业医师和医院都可以更好地处理这一问题。特别是，随着改革使得更多病人从住院治疗转为门诊治疗、从基于医院的服务模式转为基于医生或诊所的服务模式，医生将要面对的保后未付余额收款方面的压力会更大。当前的思维方式、工作流程和能力，使许多这类小型机构都无力应对随之而来的零售收入周期挑战。

　　处理这些问题的需求为服务点方案和面向零售的支付方案的深入普及大开方便之门。如何提供这类解决方案对于医生群体尤其重要——捆绑融资选项或 ASP3模式，可以集成到医生的工作流程中，并且几乎不需要投入资金，将最有可能占上风。

　　除支付处理的效率之外，行业动态也可能促使我们需要通过创新的融资方法更好地满足医疗消费者的要求。毫无疑问，尽管消费者愿意并且有能力支付账单，数百万户家庭依然面临着如何管理医疗费用开支的问题(请参见附文“改变消费者的行为方式”)。出台令人信服的消费者支付解决方案，需要金融中介机构介入，并提供融资和结构化的支付选择。