完全自动化的担保将给金融服务解决方案公司的客户带来竞争优势，因为自动系统节省了员工的时间。目前，大约每十位负责按揭业务处理的员工就需要配备一名担保师，这个担保师的每年工资福利成本达到约7.56万美元。把更多人为的担保判断转变成规则，并且把这些规则加入到担保系统中，金融服务解决方案公司就能使ProcessPro变得更专业。当然，这并不是说就不需要担保师了。事实上，很多项目还是非常需要他们的才能，艾德尔森说。

　　对担保和按揭申请的其他部分流程进行自动化后，金融服务解决方案公司把按揭服务作为一种工具提供给多家银行，同时以各家银行的名义给出处理结果。“我们所做的一切都是以各银行的名义进行的。”艾德尔森说。

　　圣保罗旅行者都市公司（St.Paul Travelers Cos. Inc.）是另一家实施了自动化担保的保险公司，公司把这个项目称为“走向伟大”。这家公司主要为小型科技公司提供财产与意外保险，对于这项业务，许多保险公司都不屑一顾。

　　圣保罗旅行者都市公司采用的VisionPak系统是一种为代理机构设计的桌面应用程序，该系统内置了网络连接功能，可以上传信息到圣保罗旅行者都市公司的大型机上。它授权代理商对收入在1,500万美元以下的科技公司进行审核，对它们的申请自动进行担保，然后花上一个多小时时间，给代理机构发出相关报价。

　　“我们简化了购买、担保和定价的过程，目的是尽快出单。”圣保罗旅行者都市公司旗下的全球技术担保公司（Global Technology Underwriting）总裁比尔·罗德（Bill Rhode）说。

　　全球技术担保公司也采用了担保自动化系统对年收入不到2,500万美元的科技公司进行自动担保。它采用的系统叫TechXpress，也是一套为代理机构设计的评估应用软件。它的风险评估规则更加严格和复杂，因为公司越大，蕴藏的风险也越大。尽管其代理机构也可以做评估，但是圣保罗旅行者都市公司保留了是否批准的权利。虽然目前能够采用自动担保的企业有2,500万美元年收入的上限限制，但罗德说，如果公司的优秀客户收入扩大了，这个上限也会随之相应提高。

　　目前，圣保罗旅行者都市公司有大约30%的保费收入来自于科技领域，而在2000年公司把重点转向科技行业时，来自该行业的保费则是零。超过三分之二来自科技公司的保单是通过自动化系统处理的，罗德说。

　　圣保罗旅行者都市公司为奥多比系统公司（Adobe System Inc.）、存储供应商昆腾公司（Quantum Corp.）以及一家名为“客户技术公司（Clientek Inc.）”的小企业提供保险。客户技术公司只有25名员工，专为包括圣保罗旅行者都市公司在内的保险公司编程。“我们向多家不同的保险公司投了保。”客户技术公司总裁科克·霍格隆德（Kirk Hoaglund）说，“向他们分别续保非常消耗时间，特别是在公司管理人员紧缺的情况下。”

　　客户技术公司在圣保罗旅行者都市公司购买一个组合保险产品，霍格隆德就能在网上查到公司的保单信息，然后非常方便地增加保险条款、获取报价，并对保单进行更新。刚开始收到自动报价时，霍格隆德感到有些“不太舒服”，但他表示，正是因为有了这样的系统，为“类似圣保罗旅行者都市公司那样大规模的企业与和自己一样的小企业合作”带来了机会。“以前大保险公司不会对他们这种企业感兴趣。”他补充道。

　　Gartner公司的哈里斯（Harris）认为，像圣保罗旅行者都市公司那样的公司，不可能对所有保单都进行自动化处理。因为随着它为之服务的科技企业的规模扩张，产品种类增加，自动化担保就会变得非常复杂。

　　在对科技企业的保险中，有一项条款被称为“错误与遗漏”。这主要用来规避科技企业被声称软件有缺陷的客户起诉的风险。一般来说，担保项目中如果存在一些特殊情况需要担保师来评估，这类项目用自动化担保就不太适合。比如说，一家小公司的大部分收入不是来自于零售，而是来自于在客户场所的安装工作，这类情况就比较特殊。不过，哈里斯同时还认为，像圣保罗旅行者都市公司这样的公司，把30%～50%的担保业务自动化还是非常可行的。

　　将现有的非常好的担保规则植入系统中，使企业能够和原来一样为客户服务，服务质量仍然可以保持优秀。但是，把这些规则植入系统会让员工感到担心。“他们在写下决策流程时，会问自己，‘我会挤掉自己的工作吗’？因此，必须通过正确的沟通来化解这种担心。”哈里斯说。

　　最终，担保自动化系统将能对输入的数据进行分析，并挑选出能给保险公司带来最大投资回报的客户。哈里斯说：“我们相信，担保自动化将成为今后两三年内一个竞争力因素。今后五到六年，所有主流保险公司将会采用担保自动化。

（信息周刊）