非接触式支付业务的挑战

　　与上世纪90年代不同，非接触式系统正逐渐为大众所接受。研究表明，现在有1200万非接触式磁卡在美国流通，而15个月前还没有人使用它。另外一种蓄势待发的非接触式业务是利用具有射频身份识别功能的移动电话进行支付。比如，现在Visa和MasterCard已与手机制造商合作在体育场馆开展手机的非接触式支付业务。ABI Research商业技术研究组的Erik Michielsen说：“非接触式业务已经获得了相当大的发展，而且，我们预计它还会继续发展下去。”

　　JP摩根银行向消费者发行了700万张这种磁卡，居于领跑地位。美国运通、MBNA、Citibank和Keybank则占有了剩余市场。对小型银行而言，挑战来于成本。在磁卡中加入射频识别芯片大约要增加2美元的成本。而一般信用卡或借记卡的平均成本只有20美分。因此，要把这部分成本转加到消费者身上将会比较冒险。“这就需要对目标客户群的精确定位。市场已经相当饱和，要从现有消费者身上获取尽可能多的利润，其关键就是扩展高质量的信用卡服务。”Moroney说。

　　虽然非接触式支付方式在亚洲和欧洲已被广泛接纳，但美国要面临的另一个问题就是安全性，一些用户担心卡片失窃问题或其他种类的读卡器会提取他们的卡片信息。但消费者最后还是会体会到它的安全性，网上支付也经历过相似的过程。采用非接触式支付系统的商家表示，消费者对该系统的反应良好。Wawa连锁店的项目部经理Bob Riesenbach说，“非接触式支付业务对Wawa的客户而言是一个大的变革，它缩短了顾客在收费处的等待时间，让购物更加轻松。”

　　低迷的房产市场，攀升的利率，高涨的油价都在压缩着消费者的可用支出。但出人意料的是，当可用支出缩减时，美国的消费者却愿意在信用卡上花费更多的钱。同时，由于消费者倾向于使用信用卡而非现金进行交易（即便小额交易也是如此），那么非接触式支付就“可能带动一些消费。” 这就为银行和信用卡公司的非接触式支付业务带来了一些“实质性增长”的潜力。“它不可能被做得很大，但是可以成为未来业务的优质组成成分。”尤其对信用卡业务来说，非接触式支付几乎已经达到了顶峰。