互联网金融的发展离不开网络技术，随着互联网技术的不断提升，互联网金融也开始迎来繁荣。成立于2006年的玖富，迎来八周岁生日。八年来玖富潜心研发互联网金融技术，以技术推动创新，走在行业前沿。如今在互联网金融渐趋普及之际，玖富又以技术创新打开了移动金融的大门，朝着中国微金融服务的领军平台迈进。

　　小微信用评估技术领先业内 为银行提供技术支持

　　秉承“让金融更简单”的宗旨，玖富创立之初即重视技术在金融中的应用。通过在小微金融信用评估与全流程风险管理上引入美国FICO评级模型等国际先进技术，并独创基于移动互联网大数据闪电授信的3I技术，使玖富在小微信用评估技术上具有领先优势。由于技术在业内领先，银行总行也引入玖富，中国民生银行总行、青岛银行、攀枝花银行、包商银行等都请玖富提供技术支持服务。如今，玖富长期为超过20家银行总行、8000多家分支行提供个人理财与小微信贷技术支持。

　　尤其是玖富自我研发的基于3I(Internet, Industry, Individual) 的信用码模型，能对个人及小微商户信用进行综合评分。玖富“信用码”个人信用评分体系，即基于移动互联网特性、行业小微信贷常年数据积累、市场一线实践，美国FICO信用决策引擎，结合德国IPC小额信贷审核技术原理，独创3I(Internet互联网 Industry 行业Individual个人)小微信用评估技术，对个人资质从三个方面进行评估：

　　其一，“互联网行为分析(Internet)”，即通过分析个人在互联网上的行为轨迹(动态)及历史信息(静态)，聚合形成对个人背景信息、社交活跃度、社交密度、社会影响力的评判，考察范围包括但不限于新浪、腾讯微博、人人网、开心网、各类论坛。同时包含客户使用的设备类型与使用习惯。

　　其二，“行业分析(Industry)”，由于各时期不同行业所处的发展阶段、国民经济地位、受政策的影响程度均有所不同，因此处在不同行业的人群风险应有聚象化特征。对于小微企业、个体工商户，针对不同行业、不同专业区域进行评分;对于工薪层而言，行业信息还广泛包括所在公司、职位、技能认证等;

　　其三，“个体状况分析(Individual)”，主要包括个人收入信息(工资流水、营业额)、个人资产信息、消费记录(信用卡账单、网上交易账单等)。

　　如今，以信用码为核心的玖富“闪银”，通过移动互联网平台实现了更快、更精准的评估个人信用。平均每个申请的处理时间小于一分钟，最快15分钟到账。

　　八年大数据沉淀 源自技术 高于技术

　　在玖富CEO孙雷看来，数据沉淀，评估模式自我学习，使得玖富的技术不断创新，并非掌握IT技术和模型就能抄袭，“玖富成立八年，历史沉淀非常重要。”身为北京大学光华管理学院金融学学士、高级工商管理硕士，在创办玖富前，孙雷曾任职中国民生银行(1988.HK)总行，高阳科技(0818.HK)集团。

　　正是基于创始人及其团队得天独厚的金融从业资源，玖富在发展过程中形成了来自从事多年银行咨询的信贷技术与上百万数据处理能力的积累，在微博、微信这些互联网和移动互联网应用还只是被绝大多数人当作娱乐和信息沟通媒介的时候，玖富已经看到了这其中的庞大数据之于互联网金融、移动互联网金融的价值。早在2013年，凭借玖富的3I技术和对微信等互联网和移动互联网大数据的挖掘，玖富的WECASH就实现了基于微信端可以做到15分钟闪电授信，技术领先优势再进一步。

　　孙雷指出，玖富在移动互联金融技术方面有不同。“玖富移动金融不只是一个APP，一个微信公众号，而是根据移动互联网的数据、轨迹、定位、圈子等特性，推出个人信用码标签，15分钟内闪电授信，人人有信用，每人都有信用码，有信用就有财富。”在移动端，玖富推出的微理财、行业宝、wecash都是基于移动互联网金融战略所推出的重磅理财计划。今年上半年，玖富又从美国高薪引入来自GOOGLE等大数据云计算的技术研发高端人才，大力加大大数据移动云金融的推进力度。“我们致力于打造一个人人有信用，信用创财富的社会圈。”

　　开放式云服务平台 以技术连接人与行业

　　2013年，孙雷提出，“互联网在改造传统行业，移动互联网在冲击互联网。移动已经成为生活的一部分，移动金融是互联网金融领域的制高点。”

　　2014年上半年，玖富重拳推出玖富微理财“行业宝”，率先拉开了“移动互联网金融元年”的序幕，也是提前给其8周岁生日送上的一份“大礼”。玖富携其为个人信用借款需求方与个人理财客户、银行等资金供给方之间搭建的开放式云服务平台，通过对移动互联网金融的创新不断改善个人客户金融服务体验，同时更“接地气”的以技术创新解决传统行业小微金融的融资问题。

　　玖富推出的“行业宝”，瞄准抗经济周期强与民生消费密切相关行业，寻找和甄别优质行业里供应链经销链里的优质资产，形成高质量的投资计划。“行业宝”目前基于五大行业开展优质债权选择，分别为：服务业、加工业、家具家装业、农业和大众消费品贸易行业，主要和民众衣食住行刚性需求息息相关。其中，家具家装行业、大众消费品的贸易行业所占比重最大，达到了全部授信额度的45.2%。这些都是玖富历史数据验证的结果，通过经济周期的检验。也正是因为行业聚焦，行业数据储备丰富，小额分散，在玖富基于技术实现的严格的审核和风险管理机制下，实现了安全性较高，资金投资去向完全透明的优选行业的债权投资。据悉，根据历史数据来看，优选后的行业债权投资预期年化收益率能在10%以上。

　　全国工商联家具装饰业商会执行会长张传喜也曾谈到，“通过多方数据的交叉检验再借鉴先进的评估技术可以有效对经销商信用进行评估。以前都是引入传统的银行和担保公司，但很难满足经销商的小微金融需求，而玖富的移动互联网金融平台技术先进、数据丰富、管理严谨，因此结合玖富的移动互联网金融平台，建立全面战略合作，双方可以加大对该行业优质债权筛选。这也是传统行业对互联网金融普遍需求。”

　　可以说，正是基于这种技术上的领先优势，玖富得以通过大数据处理等技术能力，有效实现有理财需求的客户与有融资需要的行业之间的连接，并能提供微金融信用评估解决方案，根据不同地区、不同机构、不同行业进行产品创新。这一点，没有技术和数据积累的公平台，很难做到。