【IT168 信息化】

　　近年来，大集中的IT系统得到了银行业普遍认可，但它在改变传统银行的技术架构和业务模式、减轻分行网点管理负担的同时，也导致了银行IT系统规模的迅速扩张，运营成本和系统管理难度也相应增加。如何解决大集中带来的这一系列矛盾呢？东亚银行在探索和创新。

　　东亚银行再次成为金融界关注的焦点，原因是他们将银行的应用系统，从传统的Unix平台搬到了基于x86架构的Linux平台上，并在此基础上继续完善其SOA(面向服务)架构。此举在中国各种类型的银行当中，尚属首例。

　　作为在国内建立首家数据中心的外资银行，东亚银行采用了数据中心集中化管理的方式支持全行业务，分行网点仅以终端模式接入应用。目前东亚银行在国内的IT人员数量已经超过160人，并分别在上海和深圳建立了两个IT研发中心。在IT系统的支持下，东亚银行承载了全国20多个城市、70多个网点的业务规模，并成为惟一一家能够发放人民币信用卡、第一家被批准发放人民币借记卡的外资银行。

　　综合来看，东亚银行对其IT系统改造的根本目的在于，“控制风险、稳定高效、节约成本、支持创新”，即在通过IT系统支持银行业务创新和产品创新的前提下，严格控制系统风险，在合理的成本投入基础上保证IT系统的稳定高效运行。通过从Unix迁移到Linux，以及流程化的SOA理念，东亚银行建立了一套行之有效、可靠的系统架构。

　　大势所趋

　　从用户角度看一家银行，就如同观察露出海面的冰山，只能看到银行暴露其外的前台所提供的各种服务，而水面以下深藏不露的更大部分则是银行内部支撑各个业务模块的处理系统。

　　人们普遍认为，国内银行在产品、服务上同国际先进银行有差距，但一般人只能看到现象差异，而往往忽略到，隐藏在水下的风险管理、服务客户、财务管理、人力资源管理等方面的巨大差异才是造成产品、服务差距的根本原因。换句话说，银行前台的支撑处理系统以及内部运行处理流程的先进性、科学性、完整性、效率性，从根本上决定了银行经营管理以及对外服务的水平。

　　随着信息技术的发展，银行业越来越依赖于计算机和信息处理技术，而计算机与信息技术也被广泛称为银行业“内在发展的动力”。正是在这一点上，国内银行距离国际先进水平还很远，其中涉及经营理念、业务流程、管理模式、人力资源等诸多方面，需要进行整体、全面的改革。

　　因此，运用先进的信息技术，以全新的经营管理理念为指导，以市场为导向，以满足客户的多方面需求为核心，重新调整配置资源，成为国内银行业在新的竞争格局中争取主动、建立良好的公司治理结构的关键环节，也是国内银行“深化金融改革、防范金融风险、改善金融服务”的重要内容。在发展过程中，东亚银行逐渐意识到：必须通过业务流程的变革，通过业务创新，以及IT系统架构上的有效适应，才能更好地支撑银行未来的业务发展。

　　自动化、流程化、标准化

　　东亚银行(中国)初期一直以其香港母行的下属分行形式存在，因此在内地所展开的所有业务也均完全沿袭香港母行的业务。但随着中国内地客户群对个性化业务需求的逐渐增多，市场竞争愈发激烈，金融服务的灵活性要求也越来越高，香港开展的业务同内地差异化明显，“照搬复制”模式的不适用性就体现了出来。在成立了法人银行之后，东亚银行跟中资银行在同一产品起跑线上进行竞争的时候，如何实现金融服务差异化、产品个性化，增强服务灵活性，如何通过业务创新实现市场地位的领先，就成了它面临的主要问题。

　　另一方面，传统的国内银行业多采用总、分、支行的行政管理机制，这种机制从表面上看制度、流程都很完备，但有时上下级之间、部门之间容易出现管理和效率方面的问题，通过建立业务条线垂直管理来解决上述问题，已经成为国内各商业银行的共识。如此一来，银行IT系统就必须灵活适应组织结构和业务流程的变化。

　　因此IT运维应当面向业务，为整个业务提供支撑服务，而不是简单地管理IT。事实上，银行中所有的业务都与IT系统密不可分，一旦某个关键IT应用系统出现问题，那么其所支撑的银行关键业务势必无法正常开展，甚至IT应用系统出现一个很小的故障，对相应的业务受理和客户服务都会带来极大的影响。

　　可以说，IT系统的稳定运行，是银行业务稳定、可靠，以及持续运营的基本保障。 IT 环境中每天都可能有事件发生，即使非常先进的企业，采用最前沿的技术也无法避免。这些事件的严重程度各不相同，但是如果不能快速拦截和解决的话，不管多么轻微都可能中断服务影响业务。而随着业务系统越来越庞大，人工已经无法满足银行复杂的IT服务管理，必须依靠自动化、流程化和标准化。

　　IT服务自动化管理需要在服务中断之前尽可能早地识别、隔离和解决关键应用的威胁，并通过标准的流程，及时有效地处理和解决事件的发生。从东亚银行的经验来看，这需要IT系统从流程制度、人员要求、职责划分以及岗位制约等方面实现对企业内控管理的全面支撑。

　　与此同时，今天的东亚银行已经开始从传统的“部门银行”向“流程银行”转变。这就要求IT系统必须要保证能够实现工作流和多人处理的职责区分，而内控管理规范制度只有利用IT系统去实现才是刚性的。东亚银行相关负责人表示，业务流程在设计的同时需要首先找到内控方面的风险点，在高风险的业务上必须实现严格的流程化和标准化，这种流程化需要IT的配套支持，要求岗位职责分工明确，以杜绝业务落地的背后交易。

　　大后台、小前端

　　从东亚银行的IT建设经验来看，商业银行的组织架构、业务流程和IT系统三者之间是密不可分，缺一不可的关系，但又不能完全混在一起，IT要相对灵活，不能完全受组织架构和业务流程的限制。

　　为此，必须“把复杂的问题简单化”。东亚银行的做法是将产品、服务、数据三层相互分离，实现“大后台，小前端”，做到IT系统的集中化管理，并将IT整体架构规划成为一个专业化、整合化的平台。另外，银行前端为客户提供服务的系统和后端银行内部核算系统分离。

　　“大后台，小前端”的IT平台化、集中化运营模式的优势很快显现，东亚银行开设的分行及其网点都实现了快速响应。通过柜面业务操作环境的标准化，在所有监管审核通过的前提下，在业务环境完备的基础上，网络接入之后有瘦终端，有显示器，插上网线就可以支撑业务的有效开展。

　　具体到整个IT架构来看，东亚银行采用了两条企业总线：一条是服务总线，位于银行各项业务和销售渠道之间，采用标准化设计，这是连接银行渠道、外围业务系统以及核心业务系统的主动脉； 另一条是数据总线，将白天为客户提供服务的各类信息加工成银行内部需要的会计信息、业务模型原型信息、管理信息，最后变成经营者需要的决策信息。

　　东亚银行也逐步认识到，全国大集中的模式在管理、监控和确保业务连续性方面给IT提出了很高的要求，这种要求体现在银行对任何渠道中的任何业务都可以通过分行的终端，以更简单的方式接入系统；在产品投向市场时，要能够满足不同地区个性化的业务需求和渠道；在复杂的系统环境中，要有抵御安全风险的能力以及软件统一分发、安全更新能力等等。如果只依靠传统的增加人力与成本投入的方法，对东亚银行这样的外资银行来说，显然力不从心，所以必须使用高效的管理工具。