三、实施银行服务差异化战略，塑造其竞争优势
中国银行体制是以国有银行占绝对统治地位，而国有银行运行的是以国家所有为前提的委托代理制度，即银行资产全部归国家所有，经营者由国家任命，并接受国家委托，代理国家组织经营活动，风险由国家承担，利税上交国家。这种“产权不明晰、主体虚化、治理结构不完善”的银行体制造成了委托人和代理人的“双缺位”。“委托人缺位”导致监督效率低下和内部人控制，“代理人缺位”导致经营管理和创新能力低下。结果使国有银行缺乏与市场经济相应的危机意识、竞争意识和创新意识，服务意识淡漠。在新时代背景下，加快中国银行业的现代企业制度建设，同时，运用银行再造策略和先进的金融信息技术，按照市场化、信息化、核心化和稳健化的要求，对中国银行服务功能进行调整、完善和升级，克服银行功能同质化倾向，实施银行服务差异化战略，建立和发挥中国银行的比较竞争优势。具体举措如下：
1、让客户满意、为客户提供个性化服务方案是银行实施差异化竞争战略的核心。最大限度的满足优质客户的需要是实行差异化服务的基本出发点。从这一点来说，银行如果能让顾客主动地融人到金融服务中来，并参与银行的一系列服务，就是银行实施差异化服务的前提和关键。银行确定目标客户群，根据客户需求做出一整套符合客户实际利益、最能满足其服务要求的个性化解决方案。并以这种全程式、合作化、互动型和差异化的服务，创造自己的经营特色、产品特色和服务特色。这种特色就是最大的竞争优势，是其他竞争对手所难以照搬和模仿的。世界上许多著名的银行如巴克莱银行、花旗银行、汇丰银行等都非常重视对客户群的细分，通过经营规模、商业信誉等指标将客户划分成不同的信用等级，不同级别的客户享受不同的服务。这样既有利于银行对客户的管理，又可以使银行集中资源，为优质核心客户提供最周到的服务和最优惠的条件。
2、以客户为中心，通过银行再造，塑造竞争优势。国外银行实行差异化服务主要是通过服务层次的差异化，建立重点客户分级管理制度，对客户在经营资源投入及管理方式上采取不同的差别服务。银行差异化服务最重要的是细分市场，确定目标客户群，提供一揽子解决方案的经营理念和服务方式，突破原来以银行为中心的传统，建立一种全新经营模式和竞争策略。以客户为中心，对客户实行差别服务，让客户满意成为银行服务的核心，把让客户满意的思想融于企业文化之中。这需要通过银行再造技术来实现。
银行再造是再造理论应用于银行业所衍生出的理论，是国际银行业在网络金融时代、信息化浪潮中寻求银行管理新模式的具有革命性的实践。它是商业银行充分借助现代信息技术，以客户为目标，以满足客户需求为中心，以业务流程改革为核心，从根本上对银行的经营理念、业务流程和管理模式重新设计，以使成本、质量、客户满意度和服务反应模式上大幅度改善并有所突破，并从根本上重新思考银行文化，扬弃过去那种按职能分工，然后组合经营的管理办法，使银行集中核心能力，获得可持续竞争的优势。银行再造是追求银行的利润最大化的一场全面彻底的改革，其重点是以满足客户需求为中心，简化业务流程，提高效率，降低金融风险，从而获得持续的竞争优势。
3、培育银行服务的核心功能，发挥比较竞争优势。在建立现代企业制度、金融信息处理技术日新月异和资本市场逐步规范发展的形势下，中国银行业的服务功能必须扩大。与外资银行竞争，中资银行最大优势是本土优势和国内网络优势。这两个方面是任何外国跨国银行所无法比拟的。中资银行的弱项是制度不够完善，管理比较落后，资金实力弱和资产质量较差。与外资银行竞争，中资银行很难获得绝对竞争优势，而只能是比较竞争优势。因此，中国银行的竞争策略应以培育核心服务功能、营造比较竞争优势为目标。比较优势策略是中国银行业的重要原则，各家银行可以通过资产重组，调整股权结构，引入先进管理技术、战略联盟和其他多种合作方式培育核心功能。利用与专业性服务公司的合作，银行将低附加值的、标准化的银行业务外包，将一些非银行核心功能部门，如后勤，保卫，科技研发、项目评估、审计等部门从银行分离出去，精力专注于核心业务。同时，应用信息技术，加快网络银行的建设，发展电子银行业务，加快商业银行网络服务系统与客户网络系统的联网，建立统一的客户服务中心，集中、专业地处理银行后台业务，为前台业务提供高质、快捷的服务，加快银行服务功能升级。这样可以集中精力培养银行的核心服务功能，在与外国银行的竞争中赢得比较竞争优势。
另外，树立品牌意识，打造易于消费者识别的服务品牌，加快引进、培养和用好人才，提高中国银行从业人员的业务素质和创新能力，是从根本上解决银行同质化问题、实施差异化战略的重要举措之一。
四、简短结语
当前国内商业银行服务功能的同质性问题十分突出，已成了严重制约中资银行市场竞争的因素之一。面对激烈的市场竞争，要求银行突破同质性，实施差异化战略，从传统、单一的银行产品到现代日益多样化的规模定制，再到更加个性化的解决方案，以较低的成本和风险为客户提供高质量的金融服务。
中国银行要取得比较竞争优势必须减少同质性，克服同质化倾向，应用现代银行再造策略和信息技术改造传统的经营管理模式、业务流程和金融产品；从中国银行发展战略角度，深入研究银行市场结构和营销渠道变化规律，大力拓展具有比较竞争优势的业务领域；针对不同客户的具体需求，不断改革和创新金融工具，提供比外国银行更为方便、安全和高效的差异化服务。
充分利用入世后的过渡时间，借鉴现代银行再造经验，应用先进的金融信息技术，从组织体系、业务领域、核心产品、风险管理等方面入手，对银行服务功能进行调整、完善、升级和创新，建立和发挥中国商业银行的竞争优势，提升其竞争能力。
