数据整合

　　信用数据的融会贯通对于信用管理至关重要。信用管理体系一般分为事前防范、事中监管和事后处理三个部分，无论是事前的信用数据收集，还是事中的信用数据分析，抑或事后的信用数据使用，都离不开一套强大的信息技术系统的协助。而要真正把信用管理与业务紧密结合，信用管理系统也必须与业务系统相连接。

　　上海通用汽车有限公司开发了一套经销商管理系统（DMS,Dealer Management System），便于经销商通过这套系统直接下定单。根据上海通用汽车公司的信用管理制度，经销商必须在上海通用汽车公司存放一定数额的保证金，当经销商通过经销商管理系统下定单时，系统自动监测该经销商是否还有足够的保证金。当保证金不足时，有信用额度的经销商可以选择通过上汽通用金融公司贷款，而经销商管理系统与上汽通用金融公司的信息系统连接，在系统中，经销商的贷款余额状况完全一目了然。

　　联想集团的RAM软件则与SAP R/3 ERP、电子商务系统等连接。通过电子商务系统，联想集团的渠道合作伙伴可以了解自己的信用额度，管理自己的账务状况，数据公开透明，从而避免了不必要的纠纷。此外，内部IT系统的数据也是信用分析的基础资料，信用数据的收集除了客户填报、专业调查公司提供的数据外，很大程度上还要依赖ERP系统、电子商务系统等内部第一手交易数据。不过，联想集团面临的新问题是，由于国际商业机器公司（IBM）海外业务的信用管理基本上都是外包给保险业务公司或者第三方征信机构的，收购IBM公司的 PC业务后，如何有机地整合其信用管理体系是一个难题。

　　IT行业分销商佳杰科技（中国）公司运用RAM和ERP管理工具进行信用管理。通过在统一的平台上获取一致性的信息，佳杰科技公司对每个客户都建立了图表分析，可以自动收集数据进行评分。以前做一次评估需要半个月的时间，现在佳杰科技只需要五分钟就可以完成了。

　　建立信用资源共享机制是企业信用管理的发展方向，但是目前“共享的范围还非常有限”，联想集团王振辉透露，目前联想还只能做到与关联企业如神州数码控股有限公司共享一些数据，其他只能通过行业协会或私下形式的交流进行部分数据的交换，还无法形成真正意义上的数据共享。

　　IT系统可以很好地帮助信用管理，但信用管理不能完全依靠IT系统。联想集团的王振辉对此深有感触：“IT系统的分析只能起到参考的作用，希望完全依赖IT系统解决信用问题不现实。”

　　四川长虹集团公司巨亏恰恰说明了这一点。邓白氏公司透露，根据其提供的对APEX Digital公司的信用评级，中国出口信用保险公司没有给予长虹提供相应的保险。“最后，长虹没有走正常的出口业务保险途径，而是绕过了中国出口信用保险公司直接与APEX Digital公司做生意。”知情人士说。无论这个企业的IT系统多庞大，如果没有良好的信用管理体系，恶花结出的决非善果。

　　“信用管理一定要有非常好的思路，和业务前端、后端都要有非常好的沟通。”王振辉认为，关键是要建立有专门的信用管理的组织，有全员参与信用管理的机制，另外，还要有全程信用管理的体系。

（信息周刊）