建立主动风险监控系统

　　然而，监测可疑金融交易绝不容易，仅仅是查询每笔意图进行或已经进行的交易、以及监控每次与客户接触的工作就已经十分繁琐复杂。而且现在金融犯罪集团善于利用网上银行隐蔽身份、加上实时银行系统增快了资金转移速度、银行各业务部门协调沟通不到位等因素，使反洗钱工作更加如履薄冰。

　　Unisys中国金融事业部合伙人兼总经理吴钺表示，有效抗击洗钱活动的关键是具备区分合法及非法资金的能力，而且这种能力必须是主动的、而不是被动鉴别洗钱犯罪活动。Unisys公司为此设计了一个名叫“主动风险监控系统”(Active Risk Monitoring System， 简称ARMS)的体系结构和规则，它使银行金融机构能利用其现有系统及功能，达到有效监测洗钱及其它非法资金活动的目的。

　　简单而言，ARMS方案采用了一种“选择与集中”的策略。通过使用模式塑造和分析软件，它首先分析一个典型的合法银行帐户的资金出入模式，然后以此作为对照蓝本，筛选出那些需要特殊关注的“不正常”的银行帐户。接下来ARMS会通过各种客户接触渠道与媒介、包括自动柜员机、支票、信用卡、网上银行、电汇等，严密监控这些“不正常”银行帐户。此外，ARMS方案还能够提供先进的“实时情景分析”功能，就算资金交易的速度不断增加，银行金融机构的反洗钱工作也不会滞后。

　　明年1月1日起，那些满以为在瑞士银行开个户头，便可以在出逃后坐享巨额贪污赃款的中国贪官们便会发现，这条瞒天过海之路已被堵死了。