【IT168 资讯】调查背景

　　从2007年8月初开始，中国金融认证中心（CFCA）联合中国工银行行、中国农业银行、中国建设银行等十几家全国性商业银行开展了"2007中国网上银行调查"并发布《2007中国网上银行调查报告》，该报告分为：《2007中国网上银行用户行为调查报告》、《2007中国网上银行成长指数研究报告》和《2007中国网上银行评测报告》。这是CFCA从2005年开始至今的第三次全国性网上银行调查，整个调查历时5个月。

　　一．《2007中国网上银行用户行为调查报告》

　　一）调查目的：

　　1. 掌握2007年网银用户及市场发展现状情况，具体包括：

　　·了解个人和企业群体中，网上银行的现有用户、潜在用户和非潜在用户的结构比例；

　　·了解网上银行个人和企业现有用户的背景资料、使用行为和使用体验；

　　·分析潜在用户的背景资料、对网上银行的需求期望，以及吸引他们成为网上银行用户的关键因素；

　　·研究非潜在用户的背景资料，以及障碍他们成为用户的关键因素。

　　2. 对比2005、2006年研究结果，勾画出网银发展变化趋势。

　　二）调查方法及对象

　　本次调查的对象分为企业和个人两类。由于电话随机调查具有较强的代表性，因此对于个人用户和企业用户都采用了电话随机调查方式。调查对象包括18-50岁的网络用户和企业财务人员，辐射北京市、山东省、江苏省、上海市、浙江省、福建省、广东省、四川省、辽宁省等10个省市的省会城市的常住居民。

　　三）调查结果

　　1、 2007网上银行使用情况

　　（1）个人

　　在2007年调查的10个经济发达的城市中，有37.8%的个人正在使用网上银行服务（2006年33.6％个人使用）。

　　与2006年33.6％的比例相比较，2007年使用个人网银的人数增加了4.2个百分点。

　　（2）企业

　　在2007年调查的10个经济发达的城市中，有31.7%的企业正在使用网上银行服务。

　　与2006年30％的比例相比较，2007年使用企业网银的人数增加了1.7个百分点。

　　2、 数字证书的使用情况

　　（1）个人

　　本次调查显示，2007年现有用户中，使用数字证书的用户为53.5％，比2006年的46％增加了7.5个百分点。

　　（2）企业

　　本次调查显示，2007年现有用户中使用数字证书的用户为58.5%，比2006年的46.3％减少了12.2个百分点。

　　3、用户选择网银时看重的因素

　　（1）个人

　　本次调查显示，现有用户选择网银的因素2006年与2007年最大的变化是："网银的安全性能"超过了"选择网银主要根据原来的开户行而定"上升到了第一位。

　　（2）企业

　　本次调查显示，对比2006年和2007年企业选择网上银行的因素，公司因原有银行帐户的原因仍然业内知名，其比例仍然在50%以上；2007年排名第二、第三和第四名的分别为网银的安全性能、银行的知名度和网银的服务水平及态度。

　　4、 非现有用户选择网银时看重的因素

　　（1）个人

　　2007年与2006年相比，非现有用户选择网银时看重的因素没有显著变化，最重视的依然是网银的安全性能。这也是阻碍他们实际使用网银的最大因素。

　　（2）企业

　　2007年与2006年相比，非现有用户选择网银时看重的因素略有差异。但最受重视的依然是网银安全性能和银行的服务水平及态度。这也是阻碍他们实际使用网银的最大因素。

　　二、《2007中国网上银行成长指数研究报告》

　　（一）概念及原则

　　（1）概念：指数（index），是一种以数值方式显示特定领域问题意义的测量工具，它可以使一些复杂、模糊、通常不宜测试的现象，能够以可度量的数字形式表现出来。

　　中国网上银行成长指数是一个综合性指数，反映的是在当前条件下，中国网上银行在量和质上的发展状况和成长潜力，其数值范围区间为0-100。当该指数上升时，表明阻碍用户使用网银的因素减弱或者有利于用户使用网银的因素增强，用户使用网上银行可能性增加，网上银行发展趋向利好方向

　　（2）构建指数的原则：

　　科学性原则。依据网上银行特点结合社会科学理论建立评价指标体系。

　　客观性原则。要充分考虑现阶段我国的基本国情，克服因人而异的主观因素的影响。

　　实用性原则。评价指标要从实际出发，突出重点。

　　全局性原则。评价指标体系应能完整、全面地体现网上银行的实际情况。

　　可操作性原则。考虑到市场研究的现状，设置指标体系时应尽量采用易于获取数据的指标，提高指标体系在实际工作中应用的可操作性。

　　（二）指数确定方法

　　本次调查前期通过德尔菲法（Delphi Method），即专家咨询法，通过对银行业内的多位网银专家进行深度访谈之后，又经过2轮预研究以及多轮的专家意见征询，最后中国网上银行成长指数研究小组整合了全体专家的意见而最终确定网上银行成长指数的指标体系。

　　中国网上银行成长指数分为：个人网上银行成长指数和企业网上银行成长指数。

　　每一类网上银行成长指数由6个一级子指标构成，即用户基础指数、认知指数、需求指数、使用行为指数、安全感指数和使用预期指数构成。

　　本次的调查采用主观定权法中的专家评分法 （specialist-scored method）来确认网上银行成长指数的指标权重。

　　（三）2007中国网上银行成长指数

　　1、个人--2007年中国个人网上银行成长指数为62.07，比2006的58.33上涨了6.4%。

　　从2006年个人网上银行成长指数的各项指标来看，除用户基础指数外，个人网上银行一级指数都呈现出增长趋势。2007年，各收入人群的网上银行成长指数均上涨。其中，月收入500元以下和2000-2999元的人群增长幅度最多，分别为14.45%和10.36%。个人收入在7000-9999元/月的群体网上银行成长指数最高，为68.91；个人收入在500-999元/月的群体指数最低，为54.96。可以看到个人网上银行成长指数随着收入增加而增加。除安全指数外，其余一级指标基本呈现出收入越高，指数越高的趋势。除济南外，2007年不同城市个人网上银行成长指数均不同程度上涨。杭州位于指数业内知名位，深圳和北京分别位居第二和第三位。

　　2、企业--2007年中国企业网上银行成长指数为58.84，比2006年（58.73）略有增长。

　　2007年用户基础指数、需求指数和使用预期指数分别比2006年上涨了0.24、0.15和0.55个百分点；认知指数、安全感指数和使用行为指数分别比2006年下降了0.17、0.25和0.4个百分点。

　　3、企业网银同个人网银指数对比

　　企业网上银行成长指数与个人网上银行成长指数的指标相比较，我们发现：

　　 目前不论是企业还是个人，需求指数在所有指数中都是发展最好的；

　　 个人网银的认知指数得分业内知名，企业网银的大需求指数得分业内知名，说明在现阶段的环境下，企业比个人更加需要网上银行。

　　 在安全感指数上得分差异比较可以看出，2007年个人对于网上银行的安全更加认可，而企业对于网上银行的安全有较多的担心，这是与2006年完全相反的结果。