【IT168评论】“理想很丰满，现实很骨感”，这是互联网银行的现状。先来看看微众银行高管辞职。11月14日，微众银行确认，其分管同业业务的副行长郑新林已提出辞职。这是继今年9月份该行首任行长曹彤离职创业后从微众银行走出的第二位高管。

　　网络银行身陷困境，其产品的同质化是一大缺陷。浦发银行电子银行部总经理丁蔚日前指出，目前的网络银行普遍存在模式雷同、产品同质的状况，产品都是以基金和储蓄存款为主导。不仅如此，在定位、架构、产品、渠道等方面的差异化探索上均有限。在定位上，直销银行普遍以线上外部获客为主要目的，多数未形成差异化的客户定位和价值主张;在架构上，多数作为母行的事业部或业务部门存在，与母行共享后台资源，未独立运营;在产品上，以智能储蓄和宝类理财产品为主，产品简单。

　　还有一个重要的制约因素就是监管层面。比如，相对传统银行，微众银行通过在线“刷脸”开户，依靠社交大数据评定客户信用，无担保无抵押贷款，具有高效、快速、低成本等创新优势。但这种模式存在一些不容忽视的硬伤。根据目前的监管政策，客户开立银行账户等都必须进行面签，微众银行的创新与一些现行征信、信贷管理等监管制度有违背之处，监管制度障碍困扰着微众银行的发展。对此，社科院金融所银行研究室主任曾刚也指出，网络银行面临的最大难点就是监管如何与之相配套。