2011年，中国银行业无疑又面临着一个全新的发展环境，同时也迎来了更多新的挑战：中央银行已然将“利率市场化”正式纳入年度工作目标，从而宣告了中国银行以存贷款利差为主要收入来源的传统盈利模式将逐步走向终结！

　　面对这场前所未有的新挑战，我们广大的商业银行是否做好了背水一战的思想准备？是否筹谋了转变盈利模式的战略预案和行动纲领？是否开始了对存款与贷款按市场利率进行定价的研究和模拟运行？是否规划了对绩效管理制度与系统平台按利率市场化要求进行配置和改造升级？而这一切的背后，显然都离不开银行的管理理念的革新，更离不开作为现代银行信息化系统的支撑。

　　作为亚太本土最大的管理软件厂商，与银行为友，为用户谋略，在利率市场化严峻考验面前，用友公司有责任为中国银行业化挑战为机遇，引导各商业银行由存贷款利差主打银行成功转变为全面绩效卓越银行,用友公司适时推出全新的“中国式世界级银行管理解决方案”，以信息技术和管理技术为手段，从盈利、风险、人力资源、供应链、客户关系、数据服务等多角度给力商业银行，助其实现全面卓越绩效管理。

    为此，记者近日专访了国内银行信息化领域资深人士、用友软件公司助理总裁廖继全。

    当前银行信息化建设走向整合化、集成化

　　记者（以下简称“记”）：据我们了解，廖总从事银行信息化多年，可以说对中国的银行信息化了解颇深。那么，在您看来，当前中国银行信息化的现状大体如何？面临着怎样的紧迫任务？

　　廖继全（以下简称“廖”）：首先，中国的银行信息化，原来比较偏向于操作型业务信息系统的建设，而当前正逐步转化为管理型的信息系统建设，当前是银行行业进入加强管理型或者说决策型的系统建设阶段；其次，原来的系统相对比较粗放，现在则逐渐转向专业性，即把每一个系统做得都非常的精细化、专业化；第三，银行系统走向整合化，比如如何形成一个完整的数据仓库，因此ODS数据方面的整合就变成一个很重要的一个工作；还有就是不仅在数据层面而且在实际的指导层面都需要做一些系统，就是集合在一块来做形成一个集成的系统。比如说，现在银行要做一个CRM系统，它其实是一个整合性的，既包括我们之前所说的客户经理等的绩效考核，又要是一个操作型、分析型兼顾的CRM，也就是说把所有的业务系统按照客户层面整合起来。它需要把银行所有的业务数据整合在一起，来分析银行管理的对象，比如产品、客户以及银行部门、结构、地区，甚至包括客户带来的价值等层面。因此，实际上它是偏重管理层面的。应该说，当前银行的各种信息化系统建设或者说IT建设都是这样一个趋势。

　　利率市场化等全新经营环境迫使银行进行全面绩效管理

　　记：我们注意到，上个月用友出版了《银行全面绩效管理》一书，为什么会想到要出版这样一本书？当前中国的商业银行是否已意识到全面绩效管理的重要性？

　　廖：应该说，这本书是用友公司金融事业部集体智慧的结晶，完全是一个原创。简单说，出书的目的基于两大行业背景：

　　第一个背景就是利率市场化。任何一个企业的效益好坏，无外乎就是“增收节支”。“收入”这一块就要靠产品创新、业务创新等各种创新措施，来增加一些有效益、有价值的业务收入；而“节支”就是提升银行内部管理。内部管理则需要有一个绩效的导向，也就是说如何来评价的问题。内部管理只是靠节约成本显然不行，重要的是怎么来评价、引导，也就是需一个重要的一个标杆。利率市场化说白了就是竞争局面的改变。我们都知道，原来的银行系统受国家政策保护，始终有一个利差，只要在国家政策允许的范围内，管好银行的风险，就不存在赔钱、亏损，银行也都是赢利的。现在不同了，利率市场化后，银行以存贷款利差为主要收入来源的传统盈利模式正式就终结了。因此，这也就决定了银行竞争局面的改变。这就需要一个价值标准，内部定价传导给市场定价，而这个标准就是竞争机制的基础。在此情况下，就要明确赢利点是什么？哪个客户、什么产品、哪个地区和机构给带来的赢利。这也就决定了我们传统的银行绩效评价管理模式的改变，需要进行全面绩效管理。这是一个大的背景。　　第二个背景是，当前银行的信息化系统越来越多，需要一个主线来串起来。比如，我们用友进入金融行业以来，就已经做了51个产品，也就是51个子系统。而这些子系统在数据上都是关联的，无论是资金转移定价、盈利分析、风险管理，还是客户关系管理、人力资源管理、供应链管理等等，都需要有一条主线串起来。银行需看到各个信息系统带来的价值，即帮助决策者的价值在哪里?而这也是当前外部因素促成银行加速内部管理的提升的必要。从另外一个角度来讲，我们在这个领域里面也积累了很多的成功案例和各种管理系统的实施经验，我们也有必要把这些好的经验传导出去，分享给大家共享。我们可以看到这些系统的终极目标是为银行价值提升服务，银行的价值就体现银行各个层面的绩效当中。

　　记：我们看到，在《银行全面绩效管理》一书中，用友创造性地将银行的“绩效”区分为“盈利绩效”、“风险绩效”、“供应链绩效”、“人力绩效”，能否请您分别从这几个维度详细介绍下如何在客户实践中落地?

　　廖：“盈利绩效”、“风险绩效”、“供应链绩效”、“人力绩效”是银行管理中最重要的几个方面，其中最重要的是“盈利绩效”与“风险绩效”，它们是银行经营的根本。

　　首先，“盈利绩效”。银行也是企业，是一种特殊企业，它存在的目的说白了也是要赚钱，即追求盈利性，因此它同样存在着经营风险。因此，如何通过有效的管理技术和信息技术，在“盈利”和“风险”之间找到一个平衡点，即盈利是比较稳健的，风险也是比较小的，这显然是银行经营根本性的东西。那么，应该如何确定市场收益率与内部收益率?如何计算收入与支出?如何设定评价的标准?如何确定吸收存款的价格以及存款导向的风险?等等，这其中很多指标得从多个角度来去评价，如果没有相当强大的银行管理解决方案那基本上是不可能完成的任务。为此，我们推出了“贴近实务、适度前瞻”的银行盈利管理解决方案，每一个产品、部门、网点，甚至是哪些客户、哪一类来客户帮银行挣钱的，是如何挣钱的?都可通过信息系统计算出来。具体来说，年初，银行可根据自己的经营战略目标，来分析价值增长的内部驱动因素，将战略规划落实成经营目标，并通过计划预算管理实现落实目标、配置资源、明确权责。在年度经营过程中，通过经营分析系统及时向管理层反馈业务条线、产品、客户群、客户经理、机构、地区等多维度经营信息和计划执行情况，支持业务与管理决策;末期则通过制订的一系列标准来进行考核，即通过绩效考核与绩效分析来正确评价组织绩效、激励员工，保障银行业绩的可持续增长。

　　其次，“风险绩效”。“风险绩效”的关键是如何量化风险指标?其重点在于如何优化资源配置，建立以资本约束为核心的业务发展模式。因此，提高资本充足率水平也就成了促进商业银行稳健发展的重要因素。“风险绩效”须在明确经济资本计量范围和方法的基础上，以资本制约风险资产的增长。将经济资本(风险)控制在既定范围内，并确保获得必要的回报。在这方面，我们针对不同客户的“风险绩效”管理提出了不同解决方案，并制订了详细的风险限额、经济资本分配、资本收益率、平均收益率等一系列详细、科学的量化与评价标准，从而为银行规避风险提供了一个可行的评价与决策依据。

　　再次，“供应链绩效”，是指从供应商管理、采购过程管理、实物资产管理等一个银行内部供应链的绩效评价。国内很多银行关注到了自己客户的供应链，却忽视了自身的供应链管理，采购管理不是节约成本，而是为银行创造利润，据统计，销售额增加10%创造利润与采购成本节约2%的所产生的利润是一样的;实物资产管理是为提升资产的使用效率，减少再次采购的成本从而提升银行效益。采购管理的供应商管理、竞标管理等非常复杂;实物资产的12个环节的管理也非人力所为，急需从信息系统和管理理念帮助银行解决的自身的供应链，从而真正实现供应链的绩效管理。

　　最后，人力绩效。我想，关于人力绩效，基本上大家都很清楚，过去谈绩效很大一部分其实主要是谈的人力绩效，其主要非财务指标量化以外的岗位绩效、内部管理、能力提升方面指标评价等。用友的人力绩效管理系统，主要是通过建立“集中管理、分权应用”的管控模式来为银行构建高效的人力资源信息化管理系统，并通过构建基于战略人力资源管理的平台，来实现全局优化，从而创新人力资源管理。

　　用友全新银行管理解决方案突出“中国式世界级”

　　记：上个月，用友又成功举办了第七届银行管理论坛，着重阐述了“中国式世界级管理”的银行管理理念，并正式推出了《UFIDABANKINGV6.1:用友· 中国式世界级银行管理解决方案》。那么，用友为什么要推出这样一个管理理念?新推出的《用友中国式世界级银行管理解决方案》有哪些重要特色?将重点解决银行管理中的哪些方面?或者说将给银行管理带来哪些变革与成效?

　　廖：关于中国式世界级管理理念，主要来源于与客户的沟通。客户管理层往往分为两派，一个是支持国内的民族企业的，一个是崇尚国外的。所以，中国银行客户每次在选择信息化产品和供应商时，往往会在到底是选择一个中国的最大的供应商还是选择一个国际上最优异的供应商的问题上较劲。而这也是我从事这个行业以来，十几年中几乎年年遇到的问题。其实，外国人能做到的，中国人同样可以做到!我们通过这几年特别是最近五、六年，在研发方面加大投入后，过去认为在银行管理中的一些所谓制高点的管理技术，比如说像资产负债管理、资金转移定价、经济资本管理等等，我们都已经实现了突破，并且已经有了一大批客户，尤其是取得了一些外资银行的认可。而这些外资银行甚至认为，我们的解决方案其实已经超过了国外同行甚至是国际上优异厂商的同类产品，这是让我们有勇气和信心来提出 “中国式世界级管理”的重原因之一。

　　与此同时，在世界范围内都认为一些实现技术难度较高的管理模型，比如利率模型，很复杂，把国外的直接拿过来显然不行。国外的金融、监管环境与中国不一样，国外的存款一般都是一年期以内的短期产品，金融产品也大都是短期融资长期借款，并且还有很多的对冲业务，等等;中国的金融与监管环境完全不同，中国人的存款有一年期、两年期、三年期以及更多年期的，贷款还有几十年的，并且中国没有那么多衍生产品。因此，中国的银行管理信息系统必须按照中国的环境来设计。在这方面，我们能够用中国本土化的模式加以实现，这就是中国式，而其思想是世界级的，是人类共同的成果。从这个层面上来讲，我们的解决方案更加注重了本土客户的应用实践和体验。并且，我们可可以把模型、文档、运算过程、以及如何进行数据验证的，完全开放给银行客户。

　　这点，国外的产品是做不到的。同时，由于我们采用了当前世界上最主流的先进技术。因此，应该说我们的技术平台在这个领域中也是非常先进的。而国外的同类产品，由于做得比较早，在技术方面反而并不是非常先进的。

　　综上所述，正因为中国的环境不一样，中国有中国的国情，所以银行信息化管理系统就必须按照中国的模式来设计模型。当然，这些模型有时要借鉴国外优异的产品，尤其是其现代管理思想。而这也就是我们提出的“中国式世界级管理”。

　　记：似乎感觉“中国式世界级管理”这个的概念还是有点抽象，能否请您再不更加直观地的解释下?

　　廖：好，我简单解释下。众所周知，中国是一个深受传统文化影响的国家。中国的管理思想是在五千多年的积淀、提炼与传承的基础上形成的，无论是主张“入世”的儒家，还是寻求“出世”的道家，抑或推崇“法治”的法家，以及讲求“谋略”的兵家，等等，都对中国的管理思想有着深刻的影响。因此，中国的管理思想富有自己的文化特色，即注重“仁”、“和”、“礼”、“义”，亦即伦理与管理合二为一。正如著名的思想家、国学大师梁漱溟先生所言：“中国人把文化的重点放在人伦关系上，解决人与人之间怎样相处。”而这也正是中国式管理的精髓所在!

　　而“世界级”是一种境界，意味着“正确性、先进性、领先性、科学性”，这种境界可以渗透和输出到全球范围。同时，“世界级”也是一种目标，其策略、方法和措施供落后者敬仰和学习，并成为其奋斗发展的方向。而从另一个方面来看，“世界级”更是一种力量，这种力量是由处于世界之巅的实力所给予和支撑。

　　而就我国银行业的经营管理发展来看，经过多年持续探索、学习和实践，以不断地总结和发展，无论是在产品还是在服务方面(包括技术手段)，都已经实现了“世界级”。当然，这种“世界级”充分蕴含了“中国式”管理的深刻内涵，因而是“中国式的世界级”，而这也恰是对中国经济已成为全球经济最重要力量的佐证之一。

　　用中国式的世界级银行管理解决方案打造幸福银行

　　记：2010年，用友提出了“创建幸福银行”的概念，在上个月的银行管理论坛当中又成立了一个幸福银行俱乐部。那么从当前中国商业银行的现状来看，如何才能建设成一家幸福银行或者说在这个过程中需要重点进行的，从IT领域来讲重点是哪些方面的建设?

　　廖： “幸福银行”是一个抽象和理想化的概念，是一个目标和美好的愿景，应该说是银行发展的一个终极目标。目前，国家也大力提倡幸福建设，也就是提高人民群众的幸福感。具体到银行信息化建设来说，任何系统建设好了，都是向“幸福”迈进了一步。而从幸福银行的角度，首先就是绩效，即银行的效率和效益要最大化，这是幸福银行的一个标准;第二就是要不断的创新，无论是业务还是管理都要不断的创新;第三就是“绿色”，即银行的发展要环保、低碳。从信息化的角度来讲，就是要用中国人几千年积淀下来的文化与管理思想精髓来做好管理、做好业务，同时借鉴西方但又不盲从于西方，用中国式的世界级解决方案来实现中国式的世界级银行。

　　用友金融版块或将独立运营

　　记：我们知道，用友近年来在银行信息化市场取得骄人的业绩，那么，目前用友在国内整个金融市场的份额是多少?2011年年初以来，用友在银行信息化市场方面又有哪些新的发展?签订了哪些重要银行客户?2011年用友在银行信息化市场方面有什么样的战略规划?具体目标是什么?

　　廖：市场份额方面不太好讲，我只能说在金融管理类产品市场中我们算是在前列的，也有人把这一块叫银行企业资源管理。应该说，在银行信息化市场，ERP我们肯定是第一的，市场占有率在90%以上。

　　应该说，2011年的银行信息化市场需求特别旺盛，前四个月我们已有10家新的银行客户，并且在与国外厂商的竞争取得了新的优势，在一些重大项目方面，最终靠产品和实力而不是价格打败了竞争对手。原来以为国外厂商才能做到事情，用友做到了。

　　今年，我们将在业务整合、数据整合等集成、整合方面将有一个新的突破。而从行业拓展的维度来看，用友在金融行业应该会有一个较大的飞跃，而我们也可能会将这块业务进行独立运营。

　　银行信息化未来五大发展趋势

　　记：最后，能否请廖总结合当前中国银行信息化的现状和您个人的经验，来谈谈银行信息化今后的发展趋势?

　　廖：就我个人多年在这个领域的工作经验来看，主要有以下几个方面：

　　一是银行信息化在金融企业中的投入占比会越来越高，也就是说银行信息化的市场投入呈上升趋势;

　　二是银行信息化将从过去偏重业务信息化进一步转向内部管理的信息化与业务信息化优化并重的局面;

　　三是业务整合与IT整合是不变的主题;

　　四是银行在业务、战略等咨询层面可能比较注重国际咨询厂商，在具体的IT落地实现将更重视本土化，银行客户将会会更加重视本土化的IT服务厂商为他们提供服务，在一些专业领域可能会实行IT服务外包。我认为这是一个大的趋势。