【IT168 信息化】

　　近年来，我国保险业持续快速发展，市场组织不断完善，保费收入稳步增长，保险业在金融体系乃至整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，随着国人对保险越来越多的了解和认识，原先那种粗放的经营方式已不能适应现有的保险市场，保险业正面临着转型，而信息化正是能够帮助保险业在转型中腾飞的关键因素之一。

　　与其他行业不同，现代保险业对IT具有天然的依赖性。深入推进保险信息化建设，必将全面提升保险企业的管理和服务水平，促进实现保险业又好又快、做大做强的宏伟目标。特别是在综合化经营、集团化运作和国际化竞争的背景下，IT作为一种重要的生产力，将逐步渗透到保险价值链的各个环节，成为提升保险业竞争力的重要因素，成为推动保险企业科学发展、业务创新和管理创新的强大动力。

　　为支持高速扩张的业务范围、越来越多样化的保险产品和更为有效的行业和客户管理，有效的行业数据标准建设尤为关键。标准体系的不完善甚至缺失，成为当前中国保险业发展的潜在限制因素。加深保险行业信息化程度，拓宽电子信息技术在保险行业的应用领域，并不断加以推广，从而有力促进保险业的快速发展。已经成为目前全行业主要重点工作。

　　信息技术在保险业发展中的重要作用

　　信息技术将成为企业决策分析的重要辅助手段。当前，保险业积累了海量的数据信息，如果采用传统的、人工为主的手段去处理，很难发挥其价值，也无法得出全面、准确的结论。公司只有依靠强大的信息技术，规划先进的系统架构，建立以数据仓库为基础的决策支持系统，实现由联机事务处理向联机分析处理转化，全面、多维度地解读各类信息，深入挖掘其中的价值，才能准确把握市场，制定符合未来发展态势的决策，为企业的明天奠定良好的基础。

　　1.信息化有利于推动保险企业实现从粗放式经营向集约化经营的转变。当前，保险业正处于从粗放式发展迈向集约化发展的关键时期。保险业的粗放发展主要体现在“三高一低”，即高投入、高成本、高消耗、低效率，而信息化具有低成本、高效率的天然特性以及其“不讲人情”的铁面无私，深入推进保险信息化建设，能够较好地解决行业“三高一低”的痼疾。

　　2.有利于推动保险企业实现从产品中心向客户中心的转变。随着竞争的日益激烈，保险企业越来越重视通过以优质的服务来占有市场，以市场为导向、以客户为中心越来越成为企业的自觉行为。为客户提供“一对一”的个性化解决方案和“个人财富综合保障管理”模式是行业未来的发展方向。运用现代信息技术，保险企业将能够深层次挖掘既有信息资源，从客户价值、客户信用、客户行为、客户忠诚度等各方面，准确、完整地分析客户，有效提升保险企业的产品开发能力和服务创新能力，实现从产品中心向客户中心的转变，形成保险企业与消费者的“双赢”局面。

　　3.有利于推动保险企业实现从专业化经营向集团化综合经营的转变。为了更好地满足客户对财富管理，即资产保值和增值的需要，金融保险业深度整合，保险市场竞争已超越单一行业，向更深层次、更广领域延伸，呈现集团化综合经营格局。但由于我国保险业集团化综合经营起步晚、底子薄，在战略协同、业务协作方面还需要进一步加强，营销、渠道资源需要进一步整合，客服等后台支持体系也还需要大力提升。现代信息技术的发展，以及在此基础上的金融创新、风险定价技术和管理模式的发展，为保险集团强化战略管理，推进资源整合，加强业务协作，在各种业务之间灵活互动，实现战略协同，建设大型保险金融集团提供了可能。

　　4.有利于推动保险企业实现从传统企业向现代公众企业的转变。目前，国内大型保险企业都已经或正筹划在国内外资本市场上市，在可预见的将来，国内主要保险企业都将通过上市成为现代公众企业。保险企业上市后必须接受上市公司规则的约束和监管，经营管理的重大措施和风险管控也必须透明化，这将对保险企业的信息化建设提出新的更高要求。一方面，上市对保险公司的信息标准化、财务数据的真实、及时、透明提出了更高的监管标准。而只有通过信息化建设，自上而下建立信息共享平台，对信息进行集中管理，才能及时、准确地向公众和投资者反映公司经营管理的全貌。另一方面，保险事关投保人的切身利益，管理风险的能力异常重要，上市后更是牵涉到公众投资者的回报和资本市场的稳定。信息技术是实现风险管理现代化的重要途径，可以为保险企业的风险评估提供准确的数据资源，帮助保险企业建立完善的风险管理系统，确保保险企业在合理的风险水平之上安全、稳健经营，维护投保人和投资者利益。

　　保险行业信息化建设如火如荼

　　保监会、保险行业协会与各家保险公司经过周密的讨论，针对保险市场存在的一些弊端和不足之处，实施了一系列的信息化制度，大大的加强了对保险市场的管理。

　　“见费出单”制度实施，通过POS机刷卡，保证了保费实时到账。该制度实施遏制了保费挪用等弊端，规范了行业秩序。

　　车船税上线平台试运行，该平台整合车船税相关数据，加强了数据交互，提升了业务处理的效率。

　　保单信息自主查询系统也开始试运行。保单信息自主查询系统是为了让客户能通过网上查询、电话查询和柜台查询3种方式查询本人的承保、理赔信息，客户如对查询结果有异议可以在系统中留言，由专人对留言进行核实处理。公司建立保单信息自主查询系统，有利于保障保险客户的消费知情权，提高客户服务品质，强化公司外部监督制约机制，加强公司合规经营。

　　各地营销员信息管理系统已进入试运行阶段。随着保险行业的蓬勃发展，代理人队伍也日益扩大。针对庞大的营销员数据，行业自主开发了营销员信息管理系统，对各家保险公司的代理人数据进行统一管理。

　　未来保险业信息化建设的展望

　　抓好信息安全工作。保险信息系统已经被国家列为重要信息系统，要从加快保险业发展、做大做强保险业的高度，加大人力、物力、财力的投入，不断推动保险信息化建设的发展。在推进保险信息化的过程中，要坚持信息安全建设与信息化建设同步规划的方针，强调保险信息安全保障工作的重要性和长期性，确保信息安全的投入，逐步建立完善的信息安全保障体系，实现信息安全保障与信息化建设同步和协调发展。

　　中国保险行业已步入高速发展期，保险行业的经营模式也向着多元化发展。保险公司已经意识到IT投入对公司拓展业务，提升公司竞争力的作用很大，保险公司产品的服务也会更多地通过IT技术来实现。预计到2010年，中国保险行业的信息化建设投入将达到近80亿元。

　　加速保险业信息系统标准化建设进程，培养技术与业务能力兼备的人才队伍，细分客户群体，找到价值人群，有针对性地开展数据挖掘；加强信息安全建设，进一步拓展网络销售渠道，借助信息技术，探索新型服务模式，提升服务品质，是公司吸引客户的重要手段；这一切都离不开信息化的支持，信息化必将是保险行业未来发展的趋势。