【IT168 信息化】

    “虚拟人生”（Second Life）被视为Web2.0时代最为典型的应用，吸引了无数年轻人乃至企业入驻，它的魔力在于呈现了一个突破时空界限而又近乎真实的新世界。如果将这样的魔力“搬”到银行业，会有怎样的情形？德意志银行与IBM中国研发中心最近就创造出了这样一个虚拟银行——只需点击鼠标，就可以前往德意志银行营业厅的各个角落，在每一个业务柜台都会有一个私人理财经理为你等候，而不需要再费力劳神前往银行的物理网点。　　

银行业正处在一个转型的变革时代，传统的以账户为中心的银行将无法立足，取而代之的是懂得如何赢取客户的智慧银行。金融危机爆发之后，“幸运”的中国银行业已经身处世界银行舞台的最前端，据英国《银行家》杂志公布的2009年世界1000大银行排名，中国入榜52家，中国工商银行、中国银行和中国建设银行更是位列前十。但是，市值最大并不意味着中国银行已真正做强，中国银行业依然要面临业务量庞大、新兴业务增长迅速、风险管理不尽完善等诸多挑战，唯一的解决之道就是要向下一代银行转型，练就更为强健的“IT筋骨”。

那么，中国银行业如何规划未来3～5年的转型历程？大中华区副总裁及金融服务事业部总经理王天在接受本刊专访时表示，中国银行业应该从四大领域着手实现突破，用新思维、新能力和新模式构建“智慧的银行”：

一是业务运营创新与转型，这包括银行核心系统转型、多渠道的创新转型以及财富管理。目前，构建下一代核心业务系统已成为国内银行关注的热点，例如中国工商银行已启动第四代IT系统的建设步伐，银行新一代核心系统的构建将有效应对业务量剧增、变化多变的挑战，并有利于提供全方位的客户信息以支持销售和服务。

王天表示：“通过构建新一代核心系统，加快多渠道整合与流程再造，使得前台业务可以有效后移或者分离，有助于实现以客户为中心的变革。”例如，荷兰银行将自身的金融数据资源整合为一个定制的单一网页端口，建立起了客户唯一视图，客户只需要单点登录便能够享受到所有的实时在线服务。

二是整合的风险管理。目前国内银行所面对的风险主要可分为市场风险、信用风险、治理和法规遵从、金融犯罪和IT基础架构风险等，而“智慧的银行”可以通过包括研发风险管理诊断工具、实时监控模式以及预测系统故障等方式实现整合的风险管理。

三是新锐的洞察与应变能力，银行要快捷、智能地分析海量客户与交易数据，迅速回应客户与市场环境的细微变化。

四是部署动态的IT基础架构。庞大的交易量、多变的业务需求使得银行业的基础架构必须具备很强的安全性与业务弹性。“网银、手机银行等新业务的推出，使得银行原先固定的基础架构很难承载交易量的动态变化，因此从系统稳定运营、节能减排、动态资源调度、展开策略外包合作等方面部署动态架构，让银行可以更专注于核心业务。” 王天表示。

总体来看，向更为智慧的银行转型已是大势所趋，中国银行业要真正最大最强，并实现大规模的海外扩张，积极的创新转型才是根本之道。