【IT168 信息化】约莫近10年前，三商人寿为了因应国际化布局，决定引进外资，进而与美国MassMutual金融集团策略联盟，正式更名为三商美邦人寿。这个转变，除了公司名称之外，实际上的运作也多了一个帮手。在IT的领域，甚至因此得到许多国际性的经验与资源挹注。三商美邦人寿副总经理谢明进说：“现在，三商美邦人寿的信息策略非常清楚，不论是今年或明后年，随时都有一个清楚的轮廓。” 

     不过，他并不以此自满，三商美邦人寿更期许信息部门未来能变成“策略顾问”，朝更高的目标迈进，在企业拟定策略的过程中，IT就参与其中，让IT也能提出营运策略，不仅是策略形成的一份子，也是策略咨询的角色。不过，要做到这个程度，谢明进认为，首要前提就是IT已经实际达到公司的策略营运目标，然后，自然就会受到重视，进而跨入决策管理这个阶段。

     谢明进说：“这个过程应该是自然而然形成的，不会有明确的时间点，尤其企业营运的每个阶段，本来就会有不同的目标。”以现阶段来说，就是尽量达成每个信息策略目标。

具备信息决策与规划能力的管理人才越来越重要

      10多年来，谢明进亲身参与了三商美邦人寿的每个阶段发展，他说：“三商美邦人寿的信息历程，可以切割成2个阶段来看，”首先，在第1个阶段，就是业务急速成长阶段，这个阶段最重要的是自动化作业，透过信息系统充分支持业务发展的需求，IT在这个阶段创造了许多价值。接着，第2阶段是要能支持策略性的发展，如果公司的策略重心在于新推出业务，IT能否快速因应，进而建置一个符合策略发展的整体解决方案，就是这个阶段最重要的事，也是IT能否协助企业在同业竞争中脱颖而出的关键。

      现在，三商美邦人寿的信息部门，虽然朝着策略咨询的方向走，不过，谢明进也不讳言地指出，不论是自己或是整个信息团队都需要重新调整。以人力扩编来说，因为在不同的发展阶段，企业对于IT的需求也会不同，而IT的价值也会不同，例如：过去就会非常注重技术能力，现在，却比较看重具有信息决策与规划能力的管理人才。

      谢明进说：“为了因应长远的发展需求，三商美邦人寿也计划扩大IT组织，对于人才的着重点，虽然今非昔比，不过，并不能说技术导向就是不好，而是因为市场环境不断在变，每个世代的信息策略与考虑重点也会有所不同。”以往，着重的是自动化，现在，是要结合营运策略。

      从2001年开始，在MassMutual的协助下，三商美邦人寿的信息策略变得非常清楚，以往，只是大概知道该做什么，虽然最后也都做对了，但是，却无法清楚地定义出来。现在，信息部门的思维，则从过去的IT导向，转变成营运策略导向。简单地说，就是所有的信息策略，都必须以营运为基础，必须基于营运需要才去开发相关系统，谢明进说：“现在，这个逻辑已经是三商美邦人寿的标准思维。”
 

依据企业的整体策略目标，拟定1到3年的信息规划 

     相较于过去采取逐年拟定信息策略的做法，目前，三商美邦人寿的信息策略，不仅依据企业整体的策略目标，拟定1到3年的整体规划，相关的信息投资也更加明确，进而有一个长期的规划，比较容易发挥整体效益。以往，信息部门虽然也可以根据长年累积的经验，掌握到发展过程中对于IT的需求，但就是没有一个标准的作业程序或规范。谢明进说：“现在，三商美邦人寿的信息策略拟定，变得非常有信心。”

     谢明进认为，并不是每个公司的信息部门，运作都可以做到这种程度，对于三商美邦人寿来说，其中一个很重要的关键，就是营运单位与信息部门之间的合作非常紧密，才能让三商美邦人寿的信息部门，充分掌握营运单位的需求与短中长期的业务目标规划。

     每年，三商美邦人寿都会拟定未来3年的中长期信息策略，然后，每一年再去跟营运单位谈更具体的事业计划，进而拟定成信息部门的执行方案，藉由这个过程，信息部门可以根据营运单位的短中长期发展规划，调整短中长期的信息策略。对于三商美邦人寿来说，“信息策略项目拟定的原则”，就是根据公司的营运目标，去规划信息策略的一个程序。

     事实上，三商美邦人寿在10多年前，决定重新开发核心系统，就是为了因应长远的发展需求，谢明进表示，对于保险业者来说，最核心的系统就是保单作业管理系统，当初，三商美邦人寿虽然也有相对应的系统，不过，由于业务快速成长， 营运高层毅然而然决定汰换既有系统，然后费时2年半自己开发，上线之后一直沿用至今，对于近几年来，在营运上所面临的挑战，例如：投资型商品的推陈出新以及新的法令规范，三商美邦人寿的系统都能因应。

除了技术面的可行性评估，还要做营运面的风险分析

     目前三商美邦人寿的信息策略，除了当年度即将执行的每个项目，更同时涵盖了未来3年的发展需求。当然，信息策略拟定的过程，除了必须充分掌握使用者端的需求之外，营运高层的支持也非常重要。三商美邦人寿的信息团队，为了得到营运高层的信赖，对于每一个项目的效益评估，不仅倾全力以量化的数据呈现，对于大型项目也会采取更严谨的做法。

     其中，除了技术层面分析，项目可行性的分析之外，还会做营运面的风险分析，例如，在一个项目中，大量运用了一些新的科技，就必须考虑到哪些环节有可能会在系统上线后出现异常，而若真的出现异常状况，对于营运会造成什么风险，有什么方式可以解决等，都是三商美邦人寿评估大型项目必须考虑的面向。

     谢明进表示，现在任何一家大型企业的系统架构，都可以用大到无法想象来形容，而一个大型项目所涉及的应用系统也超乎想象，各个应用系统之间的运作，不仅环环相扣，也有不同的接口，这样的情况下，一个大型项目要上线，其实很难100％保证完全不会有问题，但信息部门至少要做事先防范，因此，除了技术层面的可行性分析，营运面的风险评估与模拟至为关键。

     而所谓大型项目，除了可以根据项目投资的资源来看以外，以三商美邦人寿来说，以营运策略为主要考虑的信息项目，往往也会被定义为大型项目。谢明进说：“三商美邦人寿的经营高层，都非常重视IT投资，每一个项目评估，虽然都会做成本效益分析，不过决策高层的思维，并非成本导向，而是会从效益层面考虑”，相关的项目评估数据，只是为了让决策更容易。
 

信息投资的成本效益，至高于同业20％以上 

       事实上，三商美邦人寿的信息投资效益，一直都比其它同业的表现优异。谢明进说：“目前三商美邦人寿的信息团队，只有50人，相较于营收规模旗鼓相当的同业，三商美邦人寿的人力至少精简了20％以上”。

       然而，如何以精简的人力，支撑同样的营收成长，谢明进认为，由于自己对应用系统开发很有兴趣，对于许多项目的参与也很深，因此，人力调度自然会比较灵活，甚至还可以做到临时指派工作等细节。此外，三商美邦人寿也很强调，透过自行开发的策略，累积核心系统的技术与经验，长期下来，也增加了三商美邦人寿信息团队的实战能力。目前三商美邦人寿还在扩充，预计今年底会增加到55人，如果一切顺利，明年会扩充到60人。

       三商美邦人寿在逐步累积自行开发的实战经验之后，除了核心应用系统的开发与维护，近几年来，又因应非传统型产品销售需求进行开发，谢明进说：“在往年应用系统开发的过程中，一切都很顺利，而整体的成本效益也非常显著。”

       除此之外，三商美邦人寿每一年所执行的信息项目计划，不仅会透过项目排程进行控管，每年还会重新检视已经上线的系统效益，是否符合当初的项目目标，例如：系统上线之后，可以减少10个人力等。谢明进表示，三商美邦人寿的每一个信息项目，未来都会用这种方法自我检视。

       谢明进说：“自行开发应用系统，是三商美邦人寿很重要的信息策略之一。”以核心系统来说，自行开发的好处，一方面是系统弹性会比较大，另一方面也会比较容易配合公司的策略性发展，以及应用系统开发的步调。当然，更重要的就是可以自己训练系统开发人才，建立长期的发展优势。