编者按：避开银行的竞争，专注地服务于一部分有需求的用户，应该是贝宝的长远发展之计。

　　有了电子邮件（E-mail，下称“电邮”）和银行卡，你就可以在网上进行各种支付。这种被Paypal公司引领，风靡全球的网上支付形式，正在受到越来越多的中国个人用户的欢迎。
　　
　　用电邮地址的模式，可以消除由于在网上支付的过程中过多输入银行卡信息所造成的安全隐患。正如Paypal公司中国区总经理寥光宇所说，用电邮的好处是容易记，而且由于银行卡的信息在用电邮上Paypal网站注册时已被一次性输入，因此，之后用户每次使用都可以用电邮来认证身份，而不用频繁输入银行卡信息。
　　
　　Paypal公司的这种做法在全球得到了成功推行。2004年，Paypal公司进入亚太地区。在中国，为了符合中国的政策法规，Paypal公司与中国本土的上海网付易信息技术有限公司合作，推出了贝宝服务。
　　
　　在贝宝服务系统里，支付款项的方式有两种：使用信用卡和使用贝宝账户内的余额。如果你的贝宝账户没有余额，就只能以信用卡支付款项；如果你的贝宝账户有余额，用户可以把余额放在账户里当购物基金，也可以提取余额。
　　
　　贝宝服务与亿贝易趣网络信息服务(上海)有限公司（下称“亿贝易趣公司”）原有的安付通以及淘宝网的支付宝相比，由于没有信用验证过程，因此，交易更实时，瞬间能实现账户间的交易转账。不过为了防止这种实时交易的欺诈行为，贝宝还提供了很多保护和赔偿用户的方案。
　　
　　对于中国市场，寥光宇表示，用户把安全排在第一位，所以要求风险控管能力强。由于中国的信用卡申请手续不是很严格，因此，持有者的信用没办法保证，在国外，虽然电子邮件信息可以不真实，但是信用卡的持有者在申请时是接受过严格信用考量的，在源头上就可以避免一些不安全因素，所以贝宝在中国市场要加强反欺诈和征信手段。
　　
　　而为了防止欺诈，减少赔偿带来的公司利益损失，Paypal公司有上千人专门从事反欺诈的工作，反欺诈风险管理系统存在几百个变量，对技术和研发的要求相当高。寥光宇表示，从技术上说，Paypal公司的交易安全保障是可以信任的，非Paypal公司的在线支付工具在线损失率是1% ~1.8%，而Paypal公司的损失率一般在0.19%左右。
　　
　　相比国外市场，面对中国本土的支付宝免费大旗，贝宝在中国市场的压力也不小。在美国，Paypal公司主要针对卖家收费，按照交易额的1.9%～2.9%来收取。但在新开发的市场都没有收费，中国也不是唯一免费的市场。“我们一定要把市场培育起来。”寥光宇说。
　　
　　除了进行买卖支付之外，寥光宇还指出了贝宝针对中国用户的另一个用途。现在，银行间的付款转账收费高，但假如北京一个持有中国工商银行卡和一个上海持有招商银行卡的用户需要进行账户间的支付和转账，只要他们都是贝宝系统的用户，就可以通过贝宝系统来进行转账，手续费由银行向提供贝宝服务的公司收取，用户不用支付任何手续费。当然，这样的好事也是贝宝为了吸引更多的用户。
　　
　　和贝宝系统有直接竞争关系的支付宝，是阿里巴巴网站所有的浙江支付宝网络科技有限公司针对网上交易而特别推出的安全付款服务，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。据淘宝网公关经理陶然介绍，支付宝的用户已经突破了 1,000万。
　　
　　实际上，亿贝易趣公司的安付通与支付宝的性质极为相似，都是通过第三方支付来进行支付，买家发起购买申请后，将钱打入支付宝账户，由第三方来保管资金，在确认买家收到货物之后，再由第三方将款打到卖家账户，完成交易。这种方式提供了一定的信用保证。
　　
　　为提高服务水平，支付宝更是试图将物流环节整合进来，用户选择支付宝推荐的诚信较佳的物流公司，可享受推荐物流公司给予用户的优惠价格。
　　
　　但是在交易过程中，支付宝对资金的保留时间较长，已经受到了一些用户的抱怨。安付通也同样遇到过这样的问题，寥光宇表示，现在，贝宝可以跟安付通结合使用，新的卖家和买家，或者是涉及交易的金额偏大，建议使用安付通，资金可以先由安付通保管，进行信用保障完之后，再实行资金流动，当然，为了信用保障，用户也需要一定时间的等待。而小额支付以及诚信好的老客户之间交易，就可以直接通过贝宝来完成实时转账。
　　
　　不管是贝宝、还是支付宝，都在努力培育中国市场，争取用户群。支付宝目前已有几十万的合作商户，很多B2C以及C2C的用户都乐意使用第三方的支付工具。支付宝运营主管蒋海炳透露，近段时间炒得很火的乞丐网其实也选择了支付宝用作支付工具。
　　
　　但是红红火火的背后，却是第三方支付公司一直在烧钱投入，由于处在市场培育阶段，一切都是免费，但一旦开始收费，这些用户还会这么热情吗？
　　
　　在国外已经很成功的Paypal公司，在中国市场同样面临着这样的挑战：在政策合规的情况下，怎样把第三方的支付长久地做下去，并且盈利。寥光宇表示，贝宝关注的目标市场一直都是被主流银行轻视的客户群—小商户及个人。对于这个市场的发展，他认为，避开银行的竞争，专注地服务于一部分有需求的用户，应该是长远之计，“我们要做到即使开始收费了，这部分客户群也离不开第三方的支付。”他说。

（信息周刊）