距离我国银行业全面开放的日子，越来越近了。对此，近来有不少国际化咨询机构建议国内银行采取积极措施，建立专业化战略，将业务活动分化为组件化结构，增强内部专业能力，完善外部网络系统，从而提升银行的核心竞争力，以面对未来激烈的国际竞争。
早期银行业的战略桎梏
以前，由于银行业务结构较为简单，银行的IT基础结构不太复杂，大多数银行按照垂直一体化的模式进行运作，流程和信息很少共享，业务流程重复率很高：根据IBM商业价值研究院的统计，平均开户重复率达到20％-50％，成本居高不下，管理负担庞大。
为了应对市场的激烈竞争；提高应变能力，银行需重新调整战略，建立新的更具高灵活性的IT基础架构。在过去几年里，全球领先的银行，已经在提高IT组织与业务组织之间的配合方面，取得了显著的进步：IBM、毕博、埃森哲等IT服务咨询机构也已为国内外多家银行，成功实施了需求分析、系统设计和IT策略规划等项目。基于这些经验，他们提出，为了在未来的竞争中胜出，银行需要采取包括建立组件化业务结构、平衡银行发展的关键指标、识别核心价值以明确专业化方向在内的三大银行专业化战略，以迅速提升并巩固竞争优势：
银行专业化战略的三大要素
建立组件化业务结。专业化战略需要银行将所有业务活动重组为组件化的业务模型，包括商业拓展、渠道服务、银行业务处理、信用卡处理、证券业务处理、顾客服务、顾客发展、财务管理、商业组合管理、商业管理等业务活动。同时，每一个业务活动又按照分析计划、检查控制、执行三个步骤加以细化，如信用卡处理业务板块，就可以细分为：信用卡战略组件、信用卡监督组件、信用核查组件、业务运作组件、授信组件、账单组件、付款组件、奖金管理组件、财务跟踪组件和商品处理组件。通过对各个业务活动的细分，将银行所有业务重组为完整且细密的组件化架构。
当前，银行所有业务活动都可建立完整的组件化业务模型。以顾客发展、信用卡业务、顾客服务为例，从专业化角度，银行需要将这些业务组件加以识别并清晰界定，分为面向顾客的组件、直接支持组件和后台组件。对于不同性质的组件，明确其核心价值，如面向顾客的组件需要提升效率，而面向后台的组件则需要有强大的数据处理能力。
平衡银行发展的关键指标：从总体上说，银行必须均衡考虑效率、增长和弹性三类要求。效率是指降低运营成本、降低IT维护成本、专注于核心业务活动、简化业务结构：衡量银行效率的主要指标为非利息费用、效率比率等；增长是指快速开发和推广新产品，实现产品不口服务的差异化，提高主营业务收入和非利息收入。衡量银行增长的主要指标为收入增长率和非利息收入增长率等：弹性是指通过降低整体风险、提高信贷质量、降低资本要求、遵守监管法规，以及强化运营监控，提高银行的抗风险能力，加强对高风险业务的控制和管理，提高对不确定因素的适应性：衡量银行弹性的主要指标为损失准备金、1级资本和2级资本等。
识别核心价值，以明确专业化方向：通过识别银行核心价值，可以确定内部专业化和外部网络化的战略方向。不同的银行有其不同的价值优势所在：核心价值又可表现为关系价值、分销价值、产品价值、交易价值等。
关系价值指银行在私人银行业务、财富管理、优先银行业务和中小企业银行业务等方面的优势。以关系价值为核心的典型实例是花旗银行。花旗银行于1812年创立于美国，已发展成为个人金融业务规模最大的银行，在全球拥有一亿多客户，其中600多万网上客户。花旗银行的战略方向就是保持与客户的关系，为客户提供“不间断的全球化服务”。在这个价值方向下，花旗非常注重客户服务理论研究，积极培养优质全方位的服务能力。
分销价值指在网点网络、呼叫中心、ATM网络和电子渠道等方面占有优势。一个银行的分销网络越广泛、越完善，其分销价值就越强大。中资银行在分销网络方面具有优势，如中国工商银行，在内地拥有3万多个分销网点，能够迅速接触到巨大的客户群体，便于业务的多元化发展。
产品价值指在交互基金、股票、抵押贷款、记账支付、定期存款、储蓄帐户、人寿保险、养老金、消费贷款、汽车贷款和退休账户等具体产品上的优势：以前，银行多是一揽子定价策略，无法根据个别客户的要求进行定价。以产品价值为核心的银行，需要建立实时动态系统，通过产品的持续创新，实现个别客户业务关系的动态定价，提高产品价值。
交易价值主要体现在记账支付、借记卡、支票账户、EFT／ACH、信用卡、零售股票经纪等方面：招商银行虽然缺乏网点的基础，但是及时抓住了汀发展的契机，1995年开始进行“一卡通”业务，经过几年的建设，实现了业务的快速增长。随后，又将“一卡通”整合进网上银行系统，至今累计发卡量已超过3000万张，卡均存款余额超过4500元，在同类产品中稳居第一：
银行信息化咨询专家建议，国内银行应快速建立涵盖所有业务活动的完整的组件化业务模型，该模型依据业务类型和业务发展阶段，将银行业务活动划分为一个一个组件，详细分析每一个组件的特点和构成。通过对自己的价值优势进行分析，银行可以确定专业化的方向，对内部和外部的专业化组件进行有效区分，在着力提升内部专业化能力的同时，利用行业生态杠杆，从IT供应商处获取最有效的组件，并通过不同组件的无缝连接，实现价值最大化。
