“汇三江水，理万家财”是宁波市商业银行（以下简称宁波商行）的经营理想。从1997年成立之初，宁波商行就有了做强做专的想法，到2004年底，各项存款为297亿元，在全国112家城市商业银行中，资产规模列第七位，资产质量和盈利能力居前五位。从默默无闻到名列前茅，宁波商行的业务发展很快，随之而来，对信息化建设也产生了越来越强的需求，借助信息化手段提升客服的渠道和内容已成为当务之急。
不关门的银行
“现在银行的竞争很激烈，竞争就是人才和技术的竞争，我们经过几年的建设，觉得软件已经有些不适应需要了，”宁波商行科技部总经理葛伟国对宁波商行信息化的发展深有体会，随着业务的壮大，科技部的人数从最初只有4个人，增加到30多人，经过几年的引进和更新，宁波商行在硬件方面的基础工作已经基本完成，为运行、开发、备份业务搭建了以IBM AS400为基础的硬件平台，“现在我们的主要目标是完善软件的应用和数据的灾备。”
葛总告诉记者，他们目前正在开发新一代业务系统，计划在春节后上线，同期规划的还有数据仓库的项目，对客户的细分和管理已经成为很急迫的问题，“服务客户是最基本的出发点，网上银行是目前的趋势，使用这个渠道的客户会越来越多，已经成为银行不可少的渠道之一，我们的网点少，有了网上银行可以把业务开展到网点之外的地方，网上银行是不关门的银行，客户不再担心营业时间的问题。”
从2003年12月开始上线的宁波商行网上银行系统一直运行稳定，成为客户获取金融产品和金融服务必不可少的渠道。
门户技术实现平台化发展
在建立网上银行系统之前，宁波商行的服务渠道主要集中在柜台，与客户接触的渠道非常单一，而网上银行系统的从无到有，将带给宁波商行一个崭新的客服渠道，丰富宁波商行的金融服务形式。
葛总谈到：“我们在构建网上银行时主要考察了系统的安全性、稳定性和可扩展性，对于我们来说，采用一个可简化开发过程的技术产品尤其重要。”
经过对各种建设模式的比较，门户技术进入了宁波商行的视野，“使用门户技术来搭建网上银行系统，与传统方式相比，使用门户技术可以大大提高编程效率，缩短开发周期，此外，使用门户技术还可以实现单点登录。考虑到我们以后会将办公系统、信贷系统也通过门户来实现，单点登录的效用将会很明显。”
葛总认为，适应能力是商业银行IT应用可持续发展的灵魂所在，引入门户技术不仅只是建设一个网上银行系统，应该是一个应用平台，他谈到：“网上银行是一个开始，我们还会逐渐增加我们的电子化渠道，门户技术的可扩展性和开放的框架，为我们今后业务的发展提供了支持，使用门户技术建立一个平台，以后可以开发很多其他的应用。”
寻找核心产品
根据平台化持续发展的方向，宁波商行需要一个成熟的门户产品，而且供应商要有强大的技术支持服务能力，宁波商行最终选定了IBM WebSphere Portal 4.2作为应用的核心技术产品。
宁波商行与IBM的合作始于自1999年，据葛总回忆，“数据集中是第一步，原先我们的数据是在一家家的支行里，数据不能共享，通过集中我们将数据集中到AS/400上。”
2003年网上银行系统建设，其运行方式肯定也是集中的，宁波商行再次选择了IBM的产品，并利用门户技术构建了网上银行，通过WebSphere Portal Server 提供了开放的、可扩展的框架，宁波商行可以应用包括银行对企业客户、银行对个人客户、银行对合作伙伴和银行对内部员工的多种商业模型。整个系统的开放架构，可与宁波商行现有、以后的业务系统进行集成，可满足业务的发展需求，而且由于WebSphere Portal遵循三层次Web应用架构，宁波商行建成后的网上银行系统实现了单点登录、用户自行定制个性化界面、信息发布及检索、主机报文处理、网银交易XML定制实现等，并具有一套完整的客户身份认证机制。
引进与消化
“作为一个地方性的商业银行，大银行有的应用系统，我们也会有，但我们不可能像大银行那样有那么多的技术人员，因此，我们的信息化策略是引进与消化。” 对于网上银行系统的建设，葛总认为引进和消化策略的采用是项目成功的心得。
据介绍，宁波商行现有技术人员27名，比起国内很多城市商行只有10多名IT人员要好得多，但总体技术力量薄弱的情况不可能有很大改观，“以我们现有的技术力量，完全由自己开发应用系统还不切实际，所以需要寻找成熟的产品和合适的合作伙伴，”葛总谈到。
宁波商行引进产品的原则是：产品要成熟稳定，而且供应商要有强大的技术支持服务能力和优质的售后服务。但引进不是全部，如果没有消化过程必然带来种种后遗症，葛总认为：“引进软件后，整体框架靠产品，细节要靠自己，要不停地修改，我们的网上银行系统已经自行开发到第三版了。”
据了解，宁波商行的网上银行系统一年来运行稳定，至2004年底，共发生网上交易金额65亿元。
审批也讲移动处理
信贷业务管理系统是宁波商行开发的又一个信息化成果。
“信贷业务是银行风险最大的业务，贷款审批是控制风险的一道重要门槛，以前审批靠手工，信息量小，效率低，所以需要利用电子化平台进行网上审批。”
网上审批的特点是信息量全面，宁波商行的领导经常外出办业务，靠以往的信贷系统只能等领导回到办公室才能审批，有网上审批的功能，可以实现移动审批，行领导用笔记本电脑出外办公也能在网上批贷款。
作为平台化的前两个应用系统，网上银行和信贷系统已经在宁波商行成为成熟的应用，展望今后的建设热点，葛总说：“2005年我们把网上银行作为重点的业务拓展渠道，而且会整合、加强电子渠道的建设，汇聚我们的客户服务网络，为客户提供多样化的金融服务。”
网上银行的安全防范
安全是应用系统中从来不能被忽视的地方，宁波商行的网银系统客户端证书采用基于标准SSL的CFCA颁发的X.509证书。宁波商行建立本地的RA系统辅助发放CFCA客户端证书，包括企业客户及个人客户。整个网银应用系统具有如下特点：单点登录、用户自行定制个性化界面、信息发布及检索、主机报文处理、网银交易XML定制实现等，并具有一套完整的客户身份认证机制。
宁波商行网上银行系统的用户可区分为个人银行用户、企业银行用户和商行内部操作员三大类。对于个人用户，如果需要在网银系统进行签约业务操作，必须有客户端证书进行身份验证。个人用户申请证书时已将登录名称与证书绑定，应用服务器负责对证书绑定及证书有效性的检查。企业用户访问网银系统，必须经过客户端证书验证后才可登录系统。客户私钥及证书的存储采用IC卡，受IC卡密码保护，并保证私钥不出卡。商行网银操作员访问网上银行系统，同样要求验证操作员数字证书和登录密码。用户私钥及证书的存储采用USB KEY，受KEY密码保护，并保证私钥不出KEY。
点评
银行业务的发展，需要信息化的支持，实施有效的信息化项目，可以促进银行业务的发展，这两者之间是一个辨证的关系。一般说来，银行的信息系统主要应用在以下几个方面：
一、 统一、数据集中化。当前银行信息化建设的模式，从网络基础设施、业务系统到管理信息系统，一般围绕着数据大集中进行。
二、 服务个性化。现在是一个以客户为导向的金融时代，一些银行经营策略的核心是收集客户信息并进行充分的数据挖掘，从而设计出高附加值、特色强的金融产品。
三、 网点虚拟化。在虚拟化网点可以通过综合信息网络在任何地点、时间为客户提供金融服务，会大大提高我国商业银行的服务能力和竞争力。也就是宁波商行所说的不关门的银行。
以上三点，在宁波商行的信息化建设中都有体现。宁波商行还可以努力的一点是： 管理知识化。利用综合信息网络可以完成对客户信息的收集和跟踪分析，运用数据仓库技术，完成信息的挖掘，有利于科学决策。
